中银消金转让27亿元个人不良贷款,转让起始价低至0.25折

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2月28日,中银消费金融接连发布9期个人不良贷款转让公告,未偿本息合计金额达到27.38亿元。

27亿元中,14.51亿元为未偿本金,12.87亿元为未偿利息。本次转让方式为公开竞价,竞价日期为3月14日。

9期个人不良贷款中,金额最低一期为1.4亿元,最高一期为7.28亿元,不过,9期转让债权竞拍起始价均在0.5亿元以下,均不到1折出售,最低折扣为0.25折。

本次转让的个人不良贷款均属于消费贷款,加权平均逾期天数均为1400天以上,一般来说,逾期3年到4年,本金回收率为8.3%;逾期4到5年,本金回收率为5.4%。

据业内人士分析,个贷资产持续“卖不上价”,与批量转让的个人贷款几乎全部都是信用类贷款有关,这类贷款后续回收难度和处置成本较高。

自2022年底原银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》之后,中银消费金融成为个人不良贷款转让的“排头兵”,2023年,中银消费金融共发布了4期转让公告,未偿本息总额合计6.41亿元。

2023年是消费金融行业试水不良资产转让的元年。截至2023年12月30日,在已开业的31家消金公司中,已有23家消费金融公司开设了不良贷款转让账户。

其中11家参与不良贷款转让业务,共发起了18个不良资产转让项目,涉及债权金额约214.68亿元。

头部消金机构转让不良债权仍较谨慎。一方面机构考虑到合规风险,转让后催收工作将转移至承接方,而监管和股东方对头部消金公司要求较高,担心催收不当导致声誉风险。

另一方面,当前不良资产包转让起始价均远低于其债权金额。据统计,消金行业不良资产包转让起始价折扣率在2.3%-11.2%之间。

截至2023年末,中银消费金融总资产规模达到742.99亿元,同比增长15%;全年实现营收78.57亿元,同比增长16%;实现净利润5.35亿元,同比减少18%。

中银消费金融信用贷目前采用的是线上申请,线下审核的风控方式,本质上仍然是传统的线下贷款模式。

此前中银消费金融发布ABS评级报告显示,据中诚信推算结果,中银消费金融个人消费贷款累计逾期率大部分处在8%至12%之间。

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