高利率网贷正在吞噬年轻人！86.6%的年轻人深陷债务泥潭

凌晨三点，手机屏幕在黑暗中突然亮起，那个熟悉又刺眼的红色数字又在跳动。你机械地点开通知，看着应还金额的尾数又多了三位数，喉咙里泛起铁锈般的腥甜。

这不是恐怖片的场景，而是2700万网贷青年的集体失眠实录。2025年盛夏，当多数青年沉浸在毕业季的憧憬与夏日活力中时，一些年轻身影却因深陷网贷泥潭而黯然失色。

中国消费者协会近期发布的消费提示直指痛点：部分青年盲目超前消费、大额借贷现象增多，甚至因”以贷养贷”陷入债务危机。这声警钟，敲响了全社会对青年理性消费的关注。

超高利率：3723%的疯狂数字

在监管层持续整治非法网贷的背景下，一款名为”安心借”的现金贷APP却在苹果商店公然上架，以”低息便捷”为噱头吸引用户，实则沦为地下高利贷的敛财工具。

截至2025年8月，第三方投诉平台”黑猫投诉”上关于”安心借”的投诉已超9000条，借款人不仅面临年化利率最高达3723%的离谱利息，还遭遇强制下款、暴力催收、银行卡冻结等一系列问题。

“本想应急借4000元，没想到10天后要还8080元，还不上就被爆通讯录！”2025年7月，借款人王先生在”黑猫投诉”上控诉”安心借”的离谱收费。

记者核算发现，这笔借款的年化利率高达3723%，远超我国民间借贷利率司法保护上限（LPR的4倍，约14.8%），是合法利率的100倍之多。

更令人咋舌的是，放款方并非正规金融机构，而是私人账户——这种”个人对个人”的转账模式，成为”安心借”规避监管的惯用手段。

强制下款：借不借由不得你

2025年7月4日，借款人李女士在”安心借”注册资料后，仅点击”查看额度”，未经过任何审核环节，就被平台强制下款3000元。

借款合同显示，10天还款期限内，她需偿还4200元，年化利率达1460%。”我根本没确认借款，钱就打到卡上了，想退都退不了。”李女士表示，到期后她因无力还款，每天接到数十个催收电话，甚至有陌生号码威胁要”上门找家人”。

更极端的案例中，借款人2025年初从”安心借”借款4000元，仅逾期13天，APP显示的待偿还本息就飙升至26400元，欠款金额较本金翻了6倍。

还有用户反映，借款5600元后，10天内被要求还款7840元，若无力偿还需支付2240元续期10天，他先后续期两次花费4480元，最终仍被要求偿还全额本金及高额利息，陷入”以贷养贷”的恶性循环。

年轻人为何陷入网贷陷阱？

1. 物质诱惑与即时满足

“我一个月挣3000块，但一部新款笔记本电脑需要7000元，不吃不喝我还要攒3个月，可是平台告诉我现在就能买，我怎能不心动？”上海市长宁区的小倪（化名）在接受采访时向记者展示着新买的笔记本电脑。

“00后”的小倪目前就职于一家物业公司，月薪只有3000元左右。工作刚满一个月，小倪看着到账的薪水，开始盘算怎么”奖励”自己，可想买的笔记本电脑太贵，便宜的又看不上。

那晚，他在一款电脑的宣传界面停留了好久：”华硕天选AIR，搭载RTX5060显卡、重量仅有1.46kg，国补到手价7259元。”宣传标语让他心里直痒痒，恨不得立刻下单。

2. 无处不在的网贷广告

钱从哪来？小倪纠结再三，不好意思向家人要钱，腰包里也没有余钱，最后还是点击了分期付款的按钮，买下电脑。”每个月两千元的生活费够花了，剩下一千元还分期”。

可是，小倪看上的不只是一台笔记本电脑，还有耳机、鼠标、键盘……样样都想买，个个都分期，月底一算账，工资不够还。

自从小倪习惯分期付款后，社交媒体中隔三岔五就会插入一则网贷类广告，内容大多是：轻松借贷、急速下款秒到账、低利率还款轻松等等。

12000元、24000元，刚点开某网贷平台界面，小倪不敢相信自己能借这么多钱。”我一个月3000元工资，平台真觉得我能还上？”他心里直犯嘀咕。

然而，授信审核异常顺利，第一笔4000元借款到账只用了15分钟，操作完这一切后，小倪不敢相信刚刚经历的一切。

3. 为爱负债

2019年，丫丫认识了比自己大20岁的阿飞（化名），两人很快发展成恋人关系。可刚一确定关系，阿飞便称自己遇到困难，急需一笔钱救急。丫丫掏空了积蓄，还是没能把窟窿补上。

“要不试试网贷平台？”阿飞告诉丫丫，自己情况特殊，没法在网上借贷，只能拜托丫丫贷点钱出来，后续一起还贷。

借呗、有钱花、微博钱包……丫丫几乎把网贷平台”撸”了个遍，借钱不看利息，只要授信通过，立刻拿钱走人。

2022年时，此时丫丫已经累计贷了10万元。她告诉记者，3年的时间里，因为工作一直不稳定，还款缺口越来越大，还不上钱的时候只能以贷养贷。

今年，丫丫估算自己的债务已经有14万元。但事实上，长时间的网贷生活，让丫丫丧失了对金钱的感知，导致她日常开销几乎全部来自于网贷借出的钱，实际债务达18万元。

86.6%的年轻人使用信贷产品

据统计，我们国家有超过1.3亿的网贷用户，其中90后占比超过60%。更让人心惊的是，很多大学生毕业就背负了平均3万元的负债，而整个网贷用户的平均负债，已经高达12万元。

而在18到28岁群体中，86.6%都在使用信贷，实质负债人数高达44.5%，其中60%以上的90后将信贷用于提高生活品质。

如何避免陷入网贷陷阱？

1. 算清”三本账”

远离网贷陷阱，需要青年算清”三本账”：

• 经济账：能否承担本息；
• 信用账：逾期对求职、房贷的影响；
• 心理账：催收带来的精神压力。

2. 理性消费，量入为出

真正的”精致生活”，从来不是靠借贷堆砌的虚幻泡沫，而是脚踏实地、量入为出的清醒与从容。

当”00后”开始在豆瓣”消费降级”小组分享”5天仅花27元”的经验，当越来越多的青年选择”断舍离”替代过度消费，一种更理性的生活态度正在萌芽。

3. 寻求正规渠道帮助

如果已经陷入债务危机，可以考虑通过银行贷款替代网贷。银行贷款目前最长84期，就算资质差也能办理36期的贷款，其中还有先息后本的还款方式。

实际年化利率10%以下的基准利率能真正让债务雪球停止滚动。

结语

青春不该被”即时满足”绑架，更不该为虚荣买单。从个人到社会，从监管到教育，唯有构建”不敢贷、不能贷、不愿贷”的防护网，才能让青年在奋斗路上轻装前行。

如果你正在陷入网贷陷阱，今天就是止损的最好时机。与家人坦诚相见，寻求正规金融机构帮助，制定还款计划，还自己一个无债一身轻的明天！